7月10日，中国人民银行、国家金（jīn）融监督管理总局发布《关于延长金融支持（chí）房地产（chǎn）市场平稳健康发展有关政策期限的通知》，对“金融16条”中有关政策有适用期限（xiàn）的（de），将适用期（qī）限（xiàn）统一延长至2024年12月31日。

中国人民银行 国（guó）家金融监督管理（lǐ）总局有关负责人（rén）

就延长金（jīn）融支持房地产市（shì）场平稳健康（kāng）发展有关政策

期限的通知答记者问

问（wèn）：此项政策出台的背景是什么？

答：2022年11月（yuè）11日，中国（guó）人（rén）民银行、原银保（bǎo）监会联合出台《关于做好（hǎo）当前金融支持（chí）房地产（chǎn）市场平稳（wěn）健康（kāng）发展工（gōng）作的通知》（简（jiǎn）称《通知（zhī）》)，从保持房（fáng）地产（chǎn）融资平稳有序（xù）、积极做好保（bǎo）交楼金融服务、配合（hé）做好（hǎo）受困房（fáng）企风险（xiǎn）处置、加（jiā）大住房（fáng）租赁金融支持等方面，明（míng）确了16条（tiáo）支持政策，其中两条政（zhèng）策规定了适用期限（xiàn）。《通知（zhī）》发（fā）布实施后，对（duì）保持房地产融资（zī）合（hé）理适度、推动化解房地产企业风险发挥了（le）积极（jí）作（zuò）用，取得了良好的政策（cè）效果（guǒ）。综合考虑当前房地产市场形（xíng）势，为引导金融机构继（jì）续对房地产企业存（cún）量融资（zī）展期，加大保交（jiāo）楼金融支持，中（zhōng）国人民银行、国（guó）家金融（róng）监（jiān）督管理总局决定，延长有关（guān）政（zhèng）策适用期（qī）限。

问：延期（qī）涉（shè）及哪两（liǎng）条政策？

答：政策延期涉及两项内容：

一是（shì）对于房地产企业（yè）开发贷款、信托贷款等存量融资，在保证（zhèng）债（zhài）权安全的前提下，鼓励金融机构与房地（dì）产企业基于商业性原则（zé）自主协商，积极通过存量贷款（kuǎn）展期、调（diào）整还款安排等方式予（yǔ）以支持，促（cù）进项目完工（gōng）交付。2024年12月31日前到期的，可（kě）以允许超出原规定多展期1年，可不调整贷款分（fèn）类，报送征信系统的贷款分类与之保持一致。

二是（shì）对于商业银行按照《通知》要求（qiú），2024年12月31日前向专项借款支持项目（mù）发放的（de）配套融（róng）资，在贷款期限内不（bú）下调风（fēng）险分类；对债（zhài）务新老划（huá）断后的承贷主体按（àn）照合（hé）格借款主体（tǐ）管理。对于新发放的配（pèi）套融（róng）资形成不（bú）良的（de），相关机构和人员已尽职的，可予免（miǎn）责（zé）。

除上述两（liǎng）条政策外，其他不涉及适用（yòng）期限的政（zhèng）策长期有效。各（gè）金（jīn）融机构应按照文件要求切（qiē）实抓（zhuā）好落实（shí），因城施策支持（chí）刚（gāng）性和改善性住房需求，保持（chí）房地产融资合理适度，加大（dà）保交楼金融（róng）支持，推动（dòng）行业风险市场（chǎng）化出清，促进房地产市（shì）场（chǎng）平稳健康发展（zhǎn）。

“金（jīn）融16条”《通知（zhī）》原文：

为贯彻落（luò）实党中（zhōng）央、国务院决策（cè）部（bù）署，坚（jiān）持房子是用来住（zhù）的、不（bú）是用来炒的定位，全面落实房地产长（zhǎng）效机（jī）制，因城施策支持刚性和改善性住房需求，保（bǎo）持房（fáng）地产融资合理适度，维护（hù）住房消费者合法权（quán）益，促进（jìn）房地（dì）产市场（chǎng）平稳健康发展（zhǎn），现将有关事项通知如下：

一、保持（chí）房地（dì）产融资平稳有序

（一）稳定房地产开发（fā）贷款投放。坚持“两个毫不动（dòng）摇”，对国有、民营等各类房地产企业一视同仁（rén）。鼓励金融机构重点支（zhī）持治理完善、聚焦主业（yè）、资质良好的房地产企业稳健发展。金（jīn）融机构要合（hé）理区分项目子公司风险与集团控股公司风险，在保证（zhèng）债权安全、资金（jīn）封闭（bì）运作的（de）前提（tí）下，按照市场（chǎng）化原则满足房地产（chǎn）项（xiàng）目（mù）合（hé）理（lǐ）融（róng）资需（xū）求。支（zhī）持项目主办行和银团贷款模式，强化贷款审批、发放、收回全流（liú）程管理，切实保障（zhàng）资金（jīn）安（ān）全。

（二）支持（chí）个人（rén）住（zhù）房（fáng）贷款（kuǎn）合理（lǐ）需求。支持（chí）各（gè）地在全国政策基础上，因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定当地个人住房贷（dài）款（kuǎn）首付比例和贷款利率（lǜ）政策下限，支持刚性和改善性（xìng）住房（fáng）需求。鼓励金融机构结合自身经营（yíng）情（qíng）况、客户风险（xiǎn）状（zhuàng）况和（hé）信贷条件等，在城市（shì）政策下限基础上（shàng），合（hé）理确（què）定个人住（zhù）房贷款具体首付比例和（hé）利率水（shuǐ）平。支持金融（róng）机（jī）构优化新市民住（zhù）房金融服（fú）务，合理确定符合（hé）购房（fáng）条（tiáo）件新市民首套（tào）住（zhù）房个人住房贷款的标准，多维度科学审（shěn）慎评估新市（shì）民（mín）信用（yòng）水平，提升借（jiè）款和还款（kuǎn）便利度。

（三）稳（wěn）定建筑企业信贷投放（fàng）。鼓励金融机构在风险（xiǎn）可控、商（shāng）业可持续基础上，优化建筑企（qǐ）业信贷服（fú）务，提供必要（yào）的贷款（kuǎn）支持，保持建筑企业（yè）融资（zī）连续稳定。

（四）支持（chí）开发贷款（kuǎn）、信托贷（dài）款等存量（liàng）融资合（hé）理（lǐ）展期。对于（yú）房地产企业开发贷款、信托贷款（kuǎn）等（děng）存量融资，在保证债权安全（quán）的前提下，鼓（gǔ）励（lì）金融机构与房地产（chǎn）企业基于商业性原（yuán）则自主（zhǔ）协（xié）商，积极通过存（cún）量贷款展期、调（diào）整还款安排（pái）等（děng）方式予以支持，促（cù）进项（xiàng）目（mù）完（wán）工交付。自本（běn）通（tōng）知印发之日起，未来半年（nián）内到期（qī）的，可以允许超出原规定（dìng）多展期1年，可不调整贷款（kuǎn）分类，报送（sòng）征（zhēng）信系统的贷款分类与之（zhī）保持一致（zhì）。

（五）保持债券融资基本稳定（dìng）。支（zhī）持优质房地产企业发行债券（quàn）融资。推动专业（yè）信用（yòng）增进机（jī）构为（wéi）财务（wù）总体健康（kāng）、面（miàn）临（lín）短（duǎn）期困难的房地产企业债券发行提供增信支（zhī）持。鼓励债券发行（háng）人与持（chí）有人提前沟通（tōng），做好债券兑付资金安排。按期（qī）兑付确有困难的（de），通过协商（shāng）做出（chū）合理（lǐ）展期、置换等安排，主动化（huà）解风险。支持债券发行人在（zài）境（jìng）内外市场回购债券。

（六）保持信托等资管（guǎn）产品融资（zī）稳定。鼓励信托（tuō）等资管产品支持房地产合理融资（zī）需（xū）求。鼓励信托公司等金融机构加快业务转型（xíng），在严格落实资管产品监管（guǎn）要求、做好（hǎo）风（fēng）险防控的（de）基础上，按市（shì）场（chǎng）化、法治化原（yuán）则支（zhī）持房地产企（qǐ）业和（hé）项目的合（hé）理融资需求，依（yī）法合规为房地产企（qǐ）业项目（mù）并购、商业（yè）养老（lǎo）地（dì）产、租赁住房建设（shè）等提供金融支持。

二（èr）、积极做好“保（bǎo）交楼”金融服务

（七）支持开发性政策性（xìng）银（yín）行提供“保交楼”专项（xiàng）借款。支持国家开发银行、农业发展银（yín）行按照有（yǒu）关（guān）政（zhèng）策（cè）安排和（hé）要求（qiú），依（yī）法合规、高效有序地（dì）向经复核备案的借款主体发放“保交楼”专项借款，封闭运（yùn）行、专款专用，专项用（yòng）于（yú）支持已售（shòu）逾期难交付（fù）住宅项目（mù）加快（kuài）建设交付（fù）。

（八）鼓励金融机（jī）构提供配（pèi）套（tào）融（róng）资支持。在专（zhuān）项借款支持项目明确债权债务安排（pái）、专项借（jiè）款和新增配套融资司法保障后（hòu），鼓（gǔ）励金融机构特别是项目个人住房贷款（kuǎn）的主融资商（shāng）业银行或其（qí）牵（qiān）头组建的银团，按（àn）照市场化、法治化原则，为专项借款支（zhī）持项目提供新增配（pèi）套融资支持，推动化（huà）解未（wèi）交楼个人住（zhù）房贷款风险（xiǎn）。

对于剩余货值的销售回款可同时覆盖专（zhuān）项借（jiè）款和新增配套融资的（de）项目（mù），以（yǐ）及剩余货值的（de）销（xiāo）售回款不能同时覆盖（gài）专（zhuān）项借款和新增配（pèi）套融资，但已明确（què）新增（zēng）配套融资（zī）和专（zhuān）项借款配套机制安排并落实还款来源的（de）项目，鼓励金融机构在（zài）商业自愿前提下积极提供新（xīn）增（zēng）配套（tào）融资（zī）支持。

新增配套融资的承贷主（zhǔ）体应与专（zhuān）项借款支持项目的实施主（zhǔ）体保持（chí）一致，项目存量资（zī）产负（fù）债应经地方政府组（zǔ）织有资质机构进行审计评估（gū）确认并已制定“一楼一策”实（shí）施方案。商业银行可在房地产（chǎn）开发贷款项下新设“专项借款（kuǎn）配套融资”子科目用（yòng）于统计和管（guǎn）理。配套融资原则上（shàng）不（bú）应超过对应专（zhuān）项借款的期限，最长不超过（guò）3年。项目销售回款应当划入在（zài）主融资商业银行（háng）或其他商业（yè）银（yín）行开立的项（xiàng）目专（zhuān）用账户，项目专用账（zhàng）户由提供新（xīn）增配（pèi）套融资的商业银行参与（yǔ）共同管（guǎn）理。明确按照“后进（jìn）先出（chū）”原则，项目剩余货值（zhí）的销售回款要优先（xiān）偿还新增配套融资和专（zhuān）项借款。

对于商业银行（háng）按（àn）照本通知要求，自本通知印发之日起半年内，向专项借款支持（chí）项（xiàng）目发放的配套（tào）融资，在贷款期限内不下调风险分类；对债务新老划断后的承贷主体按照合格借（jiè）款主体管理。对于（yú）新发（fā）放（fàng）的配套融（róng）资（zī）形（xíng）成不（bú）良的，相关机构和人员已（yǐ）尽职的，可予免责。

三、积极配（pèi）合做好（hǎo）受困房地产企（qǐ）业风险（xiǎn）处置

（九（jiǔ））做好房地（dì）产项目并（bìng）购金融支持（chí）。鼓励商业银行稳妥有序（xù）开展（zhǎn）房地产项目并购贷款业务，重点（diǎn）支持优质房地产企业兼并收购受困房地产企业项目。鼓励金（jīn）融资产管理（lǐ）公司、地方资（zī）产管理公司（以下统称资产管理（lǐ）公司（sī））发挥在（zài）不良资（zī）产处（chù）置、风险管理等方（fāng）面的经（jīng）验和（hé）能力，与地方政（zhèng）府、商业银（yín）行、房（fáng）地产企业等共同（tóng）协商风险化（huà）解模式，推动加（jiā）快资产处置。鼓励资产管理（lǐ）公（gōng）司与律（lǜ）师（shī）事务所、会计（jì）师事务所等第三方机构开展合作（zuò），提高资产处（chù）置（zhì）效率。支持符合条件的商业银行、金融（róng）资（zī）产管理公司发（fā）行房地产项目并购主题金融债（zhài）券。

（十）积极探索市（shì）场化支持方（fāng）式。对于部（bù）分已（yǐ）进入司法重整的项目，金融机构（gòu）可按（àn）自主决策（cè）、自（zì）担（dān）风险、自负盈（yíng）亏原则，一企一策协助（zhù）推进项（xiàng）目复工交付。鼓励（lì）资产管理公司通（tōng）过担任破产管理人（rén）、重（chóng）整投资人等（děng）方式参与项目处置。支（zhī）持有条件的金融机构稳妥探索通过设立基金等方式，依法（fǎ）依规市场（chǎng）化（huà）化解受（shòu）困（kùn）房地产企业（yè）风（fēng）险，支（zhī）持项目完工交付（fù）。

四、依法保障住房金融（róng）消费者合法权益

（十一）鼓励依法自主协商延期还本付息。对于（yú）因疫情（qíng）住院治疗或隔离，或因疫情停业失业而失去收入来源的（de）个人，以及因购（gòu）房合同发生（shēng）改变或解除的（de）个人住房贷款，金（jīn）融机构可按市（shì）场化、法治化（huà）原则与（yǔ）购（gòu）房人（rén）自主开展协商，进行延期展期等调整，相关方（fāng）都要依法依（yī）规、信（xìn）守（shǒu）合同、践行承诺。在（zài）此过程中，金（jīn）融机（jī）构要做好客户服务工作，加强沟（gōu）通，依法保障（zhàng）金融消费者合法（fǎ）权益，同时按相关规定做好资产分（fèn）类。对（duì）于恶意逃废（fèi）金（jīn）融（róng）债务的行为，依法依规（guī）予以处（chù）理，维（wéi）护良好市场秩（zhì）序。

（十二）切实保护延（yán）期贷款的个人征信（xìn）权益。个人住房贷款（kuǎn）已调整还款安排的，金融机构（gòu）按新的（de）还（hái）款安排报（bào）送信用记（jì）录；经人民法（fǎ）院（yuàn）判决、裁定认定应予调（diào）整的，金融机（jī）构根据人民法（fǎ）院生效（xiào）判决、裁定等调整信用记录报送，已报（bào）送（sòng）的予以调整。金（jīn）融机构应（yīng）妥善处（chù）置相关（guān）征信异议，依（yī）法保护信（xìn）息主体征信（xìn）权（quán）益。

五（wǔ）、阶段性调（diào）整部分金（jīn）融管（guǎn）理政策

（十三）延长房地产（chǎn）贷（dài）款集中度（dù）管理政（zhèng）策过渡期安排。对于受疫情等（děng）客观原因（yīn）影响不能如期满足房地产贷（dài）款集中度管理（lǐ）要求的银行业金融机构（gòu），人（rén）民银（yín）行、银（yín）保监（jiān）会或人民银行分（fèn）支（zhī）机构、银保监（jiān）会派出机（jī）构根据（jù）房地（dì）产贷款集中度管理有（yǒu）关规定，基于实际情况并经客观评估，合理延长其过渡期。

（十四）阶段性优化房地（dì）产项目并购融资政策。相关金融机构要用好人民（mín）银行、银保监（jiān）会已出台的适用于主要商业银行、全国性（xìng）金融（róng）资产管理公司的阶段性房（fáng）地（dì）产金融管理政策，加快推（tuī）动房地产风险市场化出（chū）清。

六（liù）、加大住房租赁金融支持力度（dù）

（十（shí）五（wǔ））优化（huà）住房租赁信贷服务。引导金（jīn）融（róng）机构重（chóng）点加大对独（dú）立（lì）法人（rén）运（yùn）营（yíng）、业务边界清晰、具（jù）备房（fáng）地产专业（yè）投资和管理能力的（de）自持物业型住房租赁（lìn）企业（yè）的信贷支（zhī）持（chí），合（hé）理设计贷款期限（xiàn）、利率和还款方（fāng）式，积极满足企业中长期资（zī）金（jīn）需求。鼓励金融机构按照市场化、法治（zhì）化原则，为各类主体收购（gòu）、改建房地产项（xiàng）目用于住房（fáng）租赁提供（gòng）资金支持。商（shāng）业银行向（xiàng）持（chí）有（yǒu）保障性（xìng）住房租（zū）赁项目认定书的保障性租赁（lìn）住房项（xiàng）目发放的有关贷（dài）款，不纳（nà）入房地产贷款集中度管理。商业地（dì）产改造（zào）为保障性租赁住（zhù）房，取得保障性租赁住房认定书后，银行发放贷（dài）款期限、利率适用保障（zhàng）性租赁（lìn）贷（dài）款相（xiàng）关政策。

（十（shí）六）拓宽住房租（zū）赁市场（chǎng）多元化融资渠道。支持住房租赁企业（yè）发行信用债券和担保（bǎo）债（zhài）券等直接融资（zī）产（chǎn）品，专（zhuān）项用于租赁住房建设（shè）和经营（yíng）。鼓励（lì）商业（yè）银行发行支持住房租（zū）赁金融债券，筹集资金用于增加住房租赁开发建设贷款和经营性贷款投放。稳步推（tuī）进房地（dì）产投资信托基金（REITs）试（shì）点。

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